Kfz-Versicherung für Viel­fahrer

Das Wichtigste zusammengefasst

• Die jährliche Fahrleistung hat Einfluss auf den Beitrag der Kfz-Versicherung: Je weniger Kilometer im Jahr du mit dem Auto fährst, desto geringer sind deine Versicherungskosten normalerweise.
• Wenn du eine Kfz-Versicherung abschließt, gibst du die voraussichtliche Kilometerleistung im Jahr an. Auf dieser Grundlage kalkuliert der Versicherer den Beitrag.
• Im Jahr 2021 legten die meisten deutschen Autofahrer zwischen 5.001 und 10.000 Kilometer im Jahr zurück (Quelle, Stand 02/2024).
• Du bist deutlich mehr oder weniger Kilometer gefahren, als du bei Abschluss der Kfz-Versicherung angegeben hast? Dann teile die tatsächliche Kilometerleistung deinem Versicherer mit, damit er den Beitrag anpassen kann.

Welchen Einfluss hat die Fahrleistung auf die Kfz-Versicherung?

Die jährliche Fahrleistung zählt bei der Kfz-Versicherung meist zu den Kriterien, die Einfluss auf den Beitrag haben – so wie Typ-, Regional- oder Schadenfreiheitsklasse. Die Fahrleistung sagt aus, wie viele Kilometer du im Jahr mit dem versicherten Auto fährst. Normalerweise legt jede Kfz-Versicherung Kilometer-Abstufungen fest, in die sie versicherte Personen einordnet.

Für den Beitrag der Kfz-Versicherung sind die Jahreskilometer meist ein wichtiger Faktor. Denn je mehr Kilometer im Jahr das versicherte Auto zurücklegt, desto höher ist statistisch gesehen die Wahrscheinlichkeit, dass ein Unfall oder Schaden passiert. Dieses Risiko kalkulieren Kfz-Versicherer bei der Beitragsberechnung mit ein. Sprich: Wegen des höheren Schadensrisikos ist eine Kfz-Versicherung für Vielfahrer oft teurer als für Leute, die nur selten mit dem Auto unterwegs sind.

Was passiert, wenn die Fahrleistung überschritten oder unterschritten wird?

Angenommen, du stellst während des laufenden Versicherungsjahres fest, dass du mehr oder weniger Kilometer fährst, als du bei Abschluss der Kfz-Versicherung angegeben hast. Dann solltest du dem Autoversicherer deine tatsächliche Fahrleistung mitteilen:

• Kfz-Versicherung Fahrleistung überschritten: Wer die angegebene Fahrleistung deutlich überschritten hat, zahlt meistens Beiträge nach.
• Kfz-Versicherung Fahrleistung unterschritten: Fährst du deutlich weniger Kilometer mit dem Auto, als du im Vertrag angegeben hast, könntest du die Fahrleistung in deinem Vertrag nach unten anpassen.

Wichtig: Mache schon bei Abschluss deiner Kfz-Versicherung eine möglichst realistische Angabe zu den geplanten Kilometern im Jahr. Wer die Fahrleistung absichtlich zu niedrig ansetzt, um Beiträge zu sparen (z. B. 10.000 km statt 30.000 km), riskiert eine Vertragsstrafe.

Gibt es eine spezielle Kfz-Versicherung für Vielfahrer?

Ob es bei der Kfz-Versicherung für Vielfahrer spezielle Angebote oder Vergünstigungen gibt, hängt vom Anbieter ab. Normalerweise gibt es aber keinen speziellen Tarif. Teilweise gibt es auch besondere Kfz-Versicherungsmodelle:

• Kilometerbasierte Kfz-Versicherung: Richtet sich an Personen, die sparen möchten, wenn sie ihr Auto stehen lassen. Meistens setzt sich der Beitrag aus einer Grundgebühr und einem Kilometerbeitrag zusammen.
• Kfz-Versicherung ohne Kilometerstaffel: Teilweise gibt es Verträge, bei denen die Jahreskilometer bei Versicherungsabschluss keine Rolle spielen. Statt Kilometerstaffel nutzt der Versicherer eine Pauschale, um den Beitrag zu kalkulieren. Das bedeutet aber nicht automatisch, dass die Kfz-Versicherung für Vielfahrer dadurch günstiger ist. Ob sich ein solches Vertragsmodell als günstige Kfz-Versicherung für Vielfahrer lohnt, sollte man im Vergleich zu einer Kfz-Versicherung mit km-Staffelung durchrechnen.

Lohnt sich eine Kfz-Versicherung für Vielfahrer?

Eine spezielle Kfz-Versicherung für Vielfahrer gibt es normalerweise nicht. Nachdem Versicherer gefahrene Kilometer unterschiedlich bewerten, kann es sich lohnen, bei mehr als einem Versicherer eine Kfz-Versicherung mit möglichst realistischen Kilometerangaben zu berechnen. Dabei solltest du diese Faktoren berücksichtigen:

• Alltagsfahrten: Dazu zählen alle Strecken, die du jede Woche zurücklegst – zum Beispiel Hin- und Rückfahrten zur Arbeit, zum Einkaufen oder ins Fitnessstudio.
• Fahrten zusätzlicher Fahrer: Nutzen weitere Personen regelmäßig dein Auto (z. B. bei Autoversicherung für Fahranfänger), schlägst du die zusätzlichen Strecken auf.
• Urlaubsfahrten: Gehst du regelmäßig mit dem Auto auf Reisen, kalkulierst du die zusätzlichen Kilometer ein. Zum Beispiel für die Hin- und Rückfahrt zum Campingplatz in Italien, plus Puffer für Fahrten am Urlaubsort.

Berechnungsbeispiel:

• Alltagsfahrten (inkl. Zusatzfahrer): 250 km/Woche
• Urlaubsfahrten: 2.000 km/Jahr
• Jährliche Fahrleistung: 250 km x 52 Wochen + 2.000 km = 15.000 km

Hast du deine voraussichtlichen Jahreskilometer ermittelt, kannst du die Kfz-Versicherung berechnen.

Gibt es eine Kfz-Versicherung ohne Kilometerbegrenzung?

Nur wenige Versicherer bieten eine Autoversicherung ohne Kilometerbegrenzung an. Im Vergleich zu einer Kfz-Versicherung mit km-Staffelung spielen die Jahreskilometer bei der Kfz-Versicherung ohne km-Begrenzung keine Rolle. Stattdessen wird eine Pauschale im Beitrag einkalkuliert. Ob eine Autoversicherung ohne km-Begrenzung wirklich günstiger ist, sollten Vielfahrer genau durchrechnen.

Wie kann ich als Vielfahrer bei den Versicherungskosten sparen?

Auch wer viel mit dem Auto unterwegs ist, kann bei der Kfz-Versicherung sparen. Wichtiger Punkt: Vergleiche auch die Leistungen verschiedener Versicherer und wähle das Angebot, das dich und dein Auto am besten absichert. Je nachdem, wie stark der Versicherer die Jahreskilometer bei der Beitragsberechnung wertet, sind große Preisunterschiede möglich. Auch mit diesen Tipps kannst du eine günstige Kfz-Versicherung für Vielfahrer abschließen:

• Selbstbeteiligung bei Vollkasko oder Teilkasko vereinbaren
• Vertrag mit Werkstattbindung wählen bzw. auf freie Werkstattwahl verzichten
• Beitrag jährlich statt monatlich zahlen