Das Wichtigste zusammengefasst
- Kfz-Versicherungen schreiben 2022 rote Zahlen. Denn: Während die Beiträge für die Kfz-Versicherung in den letzten Jahren bundesweit stabil geblieben oder sogar gesunken sind, stiegen die Kosten für Ersatzteile. Werkstattbetriebe und Lackierereien haben ihre Stundensätze um bis zu 30 Prozent erhöht.
- Grund für höhere Kfz-Versicherungsbeiträge sind vor allem die Ersatzteilkosten, die seit 2013 enorm zugenommen haben: Manche Teile sind bis zu 97 Prozent teurer. Diese Kosten übernehmen Versicherungsunternehmen. Weil die Preise weiter steigen, müssen die Beiträge an die Preisentwicklung angepasst werden.
- Die Kfz-Versicherung wird teurer ohne Unfall? Auch wenn du eine bessere Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) hast, können deine Beiträge steigen. Denn die SF-Klasse ist nur einer von vielen Faktoren in der Beitragsberechnung.
- Du bist Allianz Direct Kunde und suchst nach Optionen, deine Beiträge zu senken? Deinen Vertrag kannst du jederzeit selbst in „Mein Account“ auf deine Bedürfnisse anpassen. Du hast hier die gleichen Möglichkeiten wie unsere Mitarbeiter im Kundenservice.
- Zum Beispiel kann eine Anpassung des Fahrerkreises, deiner jährlichen Fahrleistung oder der Selbstbeteiligung für deine Kaskoversicherung beitragssenkend wirken.
(Klicke hier, um eine Anleitung als PDF herunterzuladen, wie du deinen Vertrag anpassen kannst.)
Externes Video
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Was sind die Gründe für die Erhöhung der Beiträge für die Kfz-Versicherung?
Die Ursachen, warum eine Kfz-Versicherung teurer wird, sind vielfältig. Versicherungsunternehmen reagieren mit Beitragserhöhungen auf verschiedene Einflüsse.
Einfluss der Inflation
Materialkosten, Löhne, Angebot und Nachfrage sind Faktoren, die sich auf Preise auswirken. Dadurch schwanken die Kosten von Produkten. Der Verbraucherpreisindex gibt an, wie stark diese Preisschwankungen ausfallen – das wird als Inflation bezeichnet. Manche Produkte können günstiger, andere viel teurer geworden sein. Kfz-Ersatzteilpreise und Materialkosten sind besonders stark gestiegen. Das gilt auch für Kosten von Dienstleistungen, die Lackierereien und Werkstätten anbieten.
Kfz-Versicherer zahlen also für Produkte und Services, die sich um ein Vielfaches der allgemeinen Inflationsrate verteuert haben. Weil die Versicherungsunternehmen ihre Beiträge in den letzten Jahren nicht an die Realkosten angepasst haben, geben sie für Versicherungsleistungen deutlich mehr aus als sie einnehmen.
Deswegen müssen sie jetzt nachziehen und die Beiträge anpassen – ansonsten arbeiten sie unwirtschaftlich.
Erhöhung der Kosten der Ersatzteile
Steigende Kosten für Kfz-Ersatzteile sind ein Grund für steigende Versicherungskosten. Laut Analyse des Gesamtverbands der Versicherer (GDV) haben Autohersteller zwischen August 2021 und August 2022 die Preise für Ersatzteile durchschnittlich um acht Prozent erhöht.
Die Preissteigerung ist langfristig deutlich höher als die Kostenerhöhung bei anderen Produkten. Während die Inflation von 2013 bis 2022 um 22 Prozent stieg, sind die Ersatzteilpreise im Schnitt um über 55 Prozent teurer geworden. Für 2023 prognostiziert der GDV eine weitere Steigerung der Pkw-Ersatzteilpreise: Über alle Produktgruppen hinweg erwartet der Verband eine weitere Verteuerung um rund 15 Prozent.
Reparaturkosten steigen stark
Aufwendige Technik, zusammenhängende Fahrzeugteile, viele Sensoren und komplexere Einbauten: Reparaturen nach einem Unfall werden immer teurer. So ergab eine Analyse des Leasing-Anbieters LeasePlan, dass Reparaturkosten für Teilkasko- und Vollkaskoschäden im Durchschnitt seit 2019 um über 40 Prozent teurer wurden.
On top führen Lieferschwierigkeiten zu höheren Zusatzkosten für Versicherer: Je länger ein Fahrzeug auf Reparatur wartet, desto teurer fallen die Kosten für Ersatzfahrzeuge aus.
Außerdem gab es 2022 deutlich mehr Reparaturen als in den Jahren zuvor. Laut GDV steigen die Reparaturkosten seit 2020 kontinuierlich und liegen im Jahr 2022 sogar über den Beitragseinnahmen der Kfz-Versicherungen. Um weiterhin wirtschaftlich zu arbeiten, müssen Versicherungen jetzt nachziehen und die Preise erhöhen.
Wieso wird mein Beitrag teurer, obwohl ich keinen Unfall hatte?
Die Schadenfreiheitsklasse ist ein individueller Faktor, der die Höhe der Kfz-Versicherungsbeiträge beeinflusst. Je höher die Schadenfreiheitsklasse, desto höher sind die Rabatte auf die Beiträge für die Kfz-Haftpflicht, Teilkasko oder Vollkasko. Allerdings fallen die prozentualen Rabatt-Sprünge in höheren SF-Klassen geringer aus als in den unteren. Wer mehrere Jahre unfallfrei fährt, erhält eine höhere SF-Klasse-Einstufung, die sich positiv auf die Beiträge auswirken kann – aber nicht muss. Denn die SF-Klasse ist nur einer von vielen Faktoren, die für die Beitragsberechnung entscheidend sind.
FAQ zur Beitragserhöhung der Kfz-Versicherung
Gibt es Möglichkeiten, den Beitrag anderweitig zu senken?
Hast du eine Mitteilung erhalten, dass deine Beiträge für die Kfz-Versicherung bei der Allianz Direct steigen, kannst du deinen Vertrag jederzeit selbst in „Mein Account“ auf deine Bedürfnisse anpassen. Änderungen des Fahrerkreises, deines Selbstbehalts oder deiner jährlichen Fahrleistung können beitragssenkend wirken. Wenn du weitere Fragen hast, wende dich gerne an uns. Informationen zur Kontaktaufnahme findest du hier.
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Was bedeutet Inflation?
Inflation bedeutet die anhaltende Erhöhung des Preisniveaus. Wenn die Preise aller Waren und Dienstleistungen in einem Land stetig steigen, bedeutet das eine anhaltende Geldentwertung. Laut Ökonomen ist sowohl eine übermäßig starke Inflation als auch eine negative Inflation – Deflation genannt – schädlich für eine Volkswirtschaft. Während eine hohe Inflation die Kaufkraft senkt, führt Deflation zur Verteuerung von Krediten. Eine stabile Inflationsrate auf niedrigem Niveau gilt als wünschenswert. Ziel der Europäischen Zentralbank (EZB) ist eine Inflationsrate von zwei Prozent.
Welche Auswirkung hat Inflation auf die Kfz-Versicherung?
Die Inflationsrate hat einen indirekten Einfluss auf die Höhe der Beiträge in der Kfz-Versicherung. Wegen steigender Kosten wie beispielsweise für Kfz-Werkstätten, Ersatzteile, höherer Kosten für Ersatzwagen und Abschleppdienst steigen die Preise für Reparaturen und andere Dienstleistungen. Weil diese Leistungen von der Kfz-Haftpflicht, Teilkasko oder Vollkasko übernommen werden, steigen auch die Kosten, die Kfz-Versicherungen bezahlen müssen – was schließlich zu steigenden Beiträgen führt.
Sind auch andere Kfz-Versicherer betroffen?
Ja, die allgemeinen Preissteigerungen in Kfz-Werkstätten betreffen alle Kfz-Versicherer. Deutschlandweit haben alle Kfz-Versicherer insgesamt eine Schaden-Kosten-Quote von über 100 Prozent erzielt. Das heißt, sie haben mehr gezahlt als eingenommen und machen Verluste. Um wieder schwarze Zahlen zu schreiben, müssen Kfz-Versicherer ihre Beiträge anpassen.
